争议：一个人两次重疾的几率很小

　　一个人一生患上两次或多次重疾的可能性又有多大呢？

　　带着这一问题采访了多位保险营销员，得到的回答却是不清楚，“这类产品主要是提前预防，但至于具体发生的几率我们也不了解。”一家寿险公司负责人也对记者坦诚，产品开发主要是考虑到部分人群会有这方面的需要，但目前并不掌握多次罹患重疾的具体数据。

　　有业内人士认为，所谓的多次理赔只是一个噱头，按大数法则来算，一个人患上两次重疾的概率非常小。

　　而且普通的“二次赔付”重疾险往往对赔付有着比较苛刻的要求，如要求病人一生中先后两次罹患不同种类的重大疾病，这个概率本来就已不高，加上重大疾病的高危险性往往剥夺了客户第二次获得赔付的可能。“如果一个人不幸罹患两种重疾，其病情、身体状况与救治费用恐怕关联已经不大。”

　　但一家合资寿险有关人士表示，尽管没有详细发病概率的数据，但在产品研发时也做过市场调查，发现部分有家族病史的消费者对这类产品需求较强。

　　而且保险公司一般不承保罹患过重疾的客户，就造成了相当比例的消费者个人保障缺失。特别是多数罹患恶性肿瘤患者，除了有复发的风险外，体质虚弱也提高了其他重疾的致病风险。

　　提醒：限制条件不同投保前要看清

　　购买此类重疾险并不意味着随时患上重疾都可以享受“二次理赔”的服务。不同保险公司对于“二次理赔”的限制条件各有不同，投保人需要满足相关限制条件后方可获赔。

　　我们查阅了多产品条款发现，一般来说，“二次赔付”或“多次赔付”的重疾险产品，通常是将重大疾病分为两组或三组，每一组均为有关联疾病，其中任何一组只要确诊，投保人可获赔，但同一组别的重大疾病只能赔付一次。投保人必须确保自己每次所患的重大疾病都在不同的组别。“即便如此还会有其他的一些条件限制，比如两次确诊重疾间隔需达到一定时限。”

　　还有部分产品设计则有所不同，如信诚人寿的一款多次理赔重疾医疗保障计划，该产品在将28种重疾进行分组理赔后，还特别针对恶性肿瘤特别设置了二次理赔，即无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发(包括复发或转移的恶性肿瘤)，都可以获得理赔这类针对癌症的额外赔付相对比较有意义，因为癌症的复发率比较高，且所需费用也比较高。

　　此外，太平洋安泰的一款重疾保障计划则将“二次理赔”的概念进行了转化，将良性脑肿瘤、冠状动脉介入手术等8种高发“中度”病纳入特定保障范围，对于同类疾病，投保人可以享受“中度病赔一次，重度病再赔一次”的保障。这与“患两种以上重疾才能重复理赔”的产品也有所不同。