第三步
婚后投资多考虑家庭长远规划
浦发银行的理财专家表示,结婚后理财的另一个重大变化,就是理财目标的转移。结婚之后,理财目标多元化,不再将个人生活需求作为理财重点,此时也已经完成了初期的资本积累,需要开始考虑未来的子女教育、双方父母养老等问题。对家庭资产的安全性要求增加,进行投资决策时,需要同时考虑另一半的风险承受能力以及投资偏好。
因此浦发银行理财师表示,婚后处于筑巢期的家庭,在双方对投资方向达成一致的情况下,可以配置部分基金、固定收益类产品,根据风险偏好,适当配置高收益类产品。但在投资过程中,要把家庭规划纳入其中。而随着保险意识的增强,更多的人开始认识到,风险无处不在,早做保险规划有利于抵御风险,提高生活质量。因此根据保险“双十原则”,即保额为个人年收入的10倍,保费为个人年收入的10%来配置保险。建议以购入终身寿险和重大疾病险为主,附加医疗和意外险,注重保障与养老。
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