N种方式如何选择：国债定存最稳妥

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[导读]：目前，未富先老的中国式养老之路，可以概括为养儿防老、退休金养老、以房养老、理财养老等几种模式。那么，究竟什么样的理财方式，才能为老年人生活质量提供更坚实的经济基础？

　　三是“定式”，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种；总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。

　　国债定存最稳妥

　　光大银行理财师表示，养老理财要把握长期性和稳健性这两个特点，只要符合这两个特点的产品都可以考虑。例如，银行定期存款和国债就是最为稳健的养老理财方式，收益固定且安全有保障。不过，这两类产品流动性较差，国债不可提前赎回，而定存一旦提前支取，就要按活期利率计算利息。

　　此外，银行发行的养老信托产品也成为部分老年人赚取养老金的选择。这类信托投资起点一般为50万―100万元，1年期预期平均收益在9%―10%。信托产品期限较长，到期返本，中途无需其他操作，更方便老年人。但养老信托产品收益虽高，投资门槛也高，更适合有雄厚资金的高端人士。另外，投资实物黄金是一种可抵御通货膨胀的养老方式。鉴于黄金的避险及保值功能，普通投资者可用1/4―1/3准备养老的资金购买黄金，进行长线投资。

　　银行理财也“养老”

　　养老不只靠保险渠道，银行理财也可养老。截至目前，招商银行、华夏银行已发行29款养老理财产品。