一年一度重阳节，又到遍插茱萸时
近期，由于重阳节的到来，有关老年人舒适养老的话题又引发了热议。很多年轻人觉得，养老是几十年后的事情，好像还很遥远。可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，而且养老压力在“70后”、“80后”这辈人身上尤显突出。
海康人寿的母公司全球人寿保险集团（AEGON）于近期在全球范围内举办了“ARRI退休准备指数调查”，其调研结果为我们提供了一个全新的视角来看待养老难题。
没有百万元难舒适养老
“ARRI退休储备指数调查”在中国区的调查访问结果显示，约78%的受访者认为，“没有百万元难舒适养老”。人们显然已经认识到了高昂的生活开支和长寿风险可能为老年生活造成的困扰。
以60岁退休计算，假设每月家庭开支仅维持在3000元水平（不考虑通胀），生活20~25年至少需要72~90万元。如果提前退休或活得更长，再加上通货膨胀的因素，养老费用将会超过100万元。
退休后我们靠什么养老
在经济发达的社会，一般而言，个人养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，二是企业为员工准备养老的企业年金，三是个人为养老准备的资金，包括商业养老保险、存款、基金等，这些被称为“养老三支柱”。但由于各方面的原因，我国养老第二支柱一直发展不快，而第一支柱的压力又日益增大。因此，个人财务筹划在我国居民的养老财务准备中显得愈发重要。
但是众所周知，我国正进入快速老龄化阶段。作为“养老第一支柱”的社会基本养老保险的负担越来越重，我国已面临“养老金累积速度低于支出速度”的尴尬局面。2004年个人账户空账已达7400亿元，且以每年1000多亿元的速度增加，导致养老金替代率仅为30%~60%，收入越高替代率越低。因此，人们依靠社保金养老只能“糊口”，很难享受到高品质的退休生活。
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