孙先生还可以每月给自己安排一些基金定投,用于储蓄未来的养老金。在定投的品种上,可以选择三只不同投资标的的基金分别定投,做到资产分散。可以把每月安排定投的资金分成三等份,分别投资股票基金、债券基金、大宗商品基金。基金定投贵在坚持投资纪律,这几年,股市行情不好,股票基金的定投也没有出现明显的赚钱效应,动摇了许多投资者坚持基金定投的信心,不妨在基金定投的品种上作个分散,在不同的经济周期下,总有表现良好的资产。
投资以稳健类产品为主
理财目标
手头的活期存款应该怎么投资?
从案例感觉孙先生风险承受能力不算高,在投资方面建议以稳健类产品为主。除了购买银行理财产品外,孙先生还可以考虑选择一些债券型基金。在宏观经济下降和CPI比较低的位置上,债券是一个比较好的投资标的,而且是一个较低风险的大类资产。另外保本基金也是一种不错的选择,产品通常会承诺持有到期,保证本金安全,在保本的基础上,尽量争取多一些的收益,这个也符合孙先生的风险承受能力。
最后一点小提示,现在银行发行理财产品和代销基金、信托等产品。商业银行基本都会根据产品情况,给产品一个风险属性的评级,比如承诺保本的产品风险程度一般会定义为谨慎型,低风险的产品可能会定义为稳健型或平衡型,股票类投资的产品通常会定义为进取型或激进型。可对应自己的风险承受能力,挑选产品。
人的一生都需要和钱打交道,不可避免地会为之烦恼。理财的最高境界是实现财务自由,一辈子不缺钱花。这并不意味着需要拥有很多财富,在需要用钱的时候,可以随时从容地拿出钱来才是财务自由应有的状态,也是在财务上拥有安全感的状态。35岁,是家庭与事业形成期向成长期转变的年龄,事业会开始逐步走向成功,收入日渐丰厚,虽然日常的支出也在增多,但是通常来说,收入的增长速度要比支出增长更快。孙先生家庭,没有房贷、车贷等债务需要偿还,只要能够坚持,安排好保障资产、退休资产和投资资产,一定可以实现自己的财务自由。
■ 财务状况分析
投资理财,管理财富。从人文的角度看,是一个文化的概念。人们理财的目的通常都不是为了衣食,而是为了诸如自由、幸福、安全感等等。这些都是人生的过程感受,无法量化。做好理财规划的前提是确定理财目标,上班挣钱,下班理财,管理自身财务的过程贯穿人的一生,理财是为了实现自己的人生目标和内心的向往。
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