生命是无价的。
但是，当你为自己购买人寿保险以防范突然死亡带来的经济风险时，却必须为自己的生命“估价”。如何估价？个中大有讲究。“寿险总是多多益善的喽！”也许你会这么说。是的，谁不渴望像刘翔这样能有1亿元的意外险保障，但是谁又能像刘翔能够找到愿意免费为其承保的保险商呢？保险这东西，是要先付了保费才能获得保障，一旦出险才能够获得保额的。
需知寿险费率也不低，若是买得太多，随之需要支付的保费也是一大压力，所以寿险保额合适就好。
那么，多少保额才算合适呢？关键还看你肩头到底扛着多少重担。
是的，若一个人是孑然一身，毫无牵挂，那么其根本不需要购买寿险，因为其死亡不会对其他人造成负面影响，自然也无需利用保险来防范相关风险。
但是，世间有多少人能够如此潇洒、轻轻地来又轻轻的去呢？父母、配偶、子女，这些家庭关系都是自己要考虑的。从这个意义上来说，购买寿险，正是对父母、配偶、子女的一种爱的体现。
当然，在考虑寿险保额的时候，你要考虑的不是一旦突然过世能够留给他们什么，而是如何不在经济上拖累他们。所以，你首先要确保你的保险金能够偿还所有你现有的借贷——对大多数人而言无疑大头就是房贷。随着银行取消强制购买房贷险的要求，越来越多的购房者为了省钱均选择不购买房贷险甚至退保房贷险，虽然从账面来看每年可少支出一笔钱，但其中存在的巨大风险就是，一旦你突然过世，而你的配偶是共同借款人的话，那么其一个人承担还贷压力将倍增，甚至可能导致无法还贷的问题——即使你是唯一借款人，这也意味着你的遗产继承人（往往正是你的配偶和子女）必须面对同时承担这笔债务的巨大压力。因此，投保寿险，首先要把现有借贷部分包含在内。
解决了现有借贷的还贷问题，接下来要考虑的自然是伴随去世而出现的未来现金流“不复存在”的问题，而购买寿险的另一大功效就是在一定程度上补上这个窟窿。
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