理财分析：
■家庭存在潜在风险
方晋和吴蕾的工作和收入稳定，都有基本的社保。每月除了负担日常开支外，还有工资结余，目前生活可维持在较好的水平。但方晋所担心的房贷问题，确实会有对未来家庭生活产生影响的潜在风险，同时也有可能会导致其他的家庭计划搁浅。
为了帮助方晋在没有后顾之忧的情况下实现购车的计划，规划必要的家庭保障非常重要。考虑到方晋的主要诉求，应为其规划合理的保障计划，以应对未来的潜在风险。
理财建议：
■加强保障 解除后顾之忧
我们不妨就从基本的保障需求着手，看看方晋和吴蕾需要增加哪些保险方面的投入。
■定期寿险
定期寿险是一种消费型的人寿保险，有固定的保障期间，保费开支不大，却可以获得较高额度的寿险保障，以防范投保人的身故和全残等人寿风险。可用于着重解决家庭责任期的保障需要，如偿还房贷期间，一旦未来发生风险，保险金将可用于偿还所欠房贷，避免为爱人带来负担。因此，对于这对丁克夫妇来说，可以首先考虑增加定期寿险的投入。
确定多高的保额？多长的保障期间？是方晋在投保时需要考虑的问题，可将未还完的房贷额，以及预计未来家庭生活开支两部分的和作为寿险保额。因此，方晋和吴蕾投保的定期寿险保额可定为170万元左右。保障期间则可以与房贷的剩余期限保持一致。
■重疾保障
重疾保障对于方晋和吴蕾来说，也同样重要，可以防范重大疾病发生后给家庭带来的医疗费负担，以免影响还贷计划的正常进行。按照目前的医疗水平，如果发生重大疾病，至少需要20万元-30万元的医疗费用，这对于家庭而言，也是一笔不小的支出。所以，方晋可考虑利用保费较低的消费型重疾险来解决这个问题，为自己和吴蕾分别投保30万元和20万元的保额，保障到60岁。
根据测算，方晋和吴蕾增加定期寿险和重疾保险的年度保费支出为11000元左右， 仅占年度家庭盈余的7%左右。
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