工薪家庭按需理财夫妇应购买定期寿险

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[导读]：董先生29岁，家住沈阳，在沈阳市安监局工作，是一名事业单位员工，年薪5万元，有五险一金。爱人黄女士29岁，是沈阳外语培训机构的一名讲师，年薪4万元，公司提供五险一金。女儿琳琳3岁，活泼可爱。家庭月支出6000元，其中房贷2600元，生活支出2400元，其他支出1000元。家庭资产方面，定期存款5万元左右，房产60万元，股票市值10万元。

　　家庭财务分析

　　1、从资产负债表上看，董先生家庭资产是自用房产为主，贷款在家庭资产中的比例达到了30.39%，虽然比例在合理范围之内，但也一定程度限制了家庭投资的范围和规模。从现金流量表上看，董先生家的年总收入为10.96万元，年总支出为5.98万元，支出达到了家庭收入的55%，也在合理范围之内，但也有节约的空间。做好理财规划的基础，应该从赚钱、生钱和守钱3个环节入手，合理的规划现在和未来的现金流，确保家庭急用钱时有现钱、该用钱时不缺钱。

　　2、从董先生目前家庭的理财投资来看，主要投资于银行定期存款以及股票，通过风险承受能力的测试情况来看，董先生在追求资产高收益的同时，愿意承担所面临的风险，属于典型的风险偏好型投资者。

　　理财目标

　　1、想尽快购买家庭的第一辆汽车和地下停车位。

　　2、董先生和爱人黄女士非常疼爱自己的孩子，给孩子买了重大疾病保险和定期寿险，想知道保险是否必须？

　　3、对目前投资股票市场比较困惑，而且也赔了一些钱。想知道怎么利用家庭剩余资金投资，能使生活更富足一些？　

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