对于成功的小型企业主，可利用保险将公司的盈余免税提取，避免支付将近44%的高额税赋。一般民众则可以利用终生寿险作为退休金的规划，支付十到二十年的保费，退休后再从保单中提取现金储蓄。
终身寿险中，分红寿险（ParticipatingWholeLifeInsurance）是接受度比较高的一种终身寿险。跟30年前相比，越来越少的保险公司愿意提供分红寿险，主要的原因就是分红寿险的保单持有者可以参与保险公司的分红，却不需承担保险公司的损失。
分红保单具有保险和投资这两方面的功能。
保险：一般寿险的保障是一条水平线。也就是投保的金额是$250,000，那投保期间的保障就是$250,000。分红保单的保障是一条上升的斜线。举例来说，如果投保$250,000在一名刚出生的孩子身上，保费给付20年。等到受保人65岁的时候，保额会逐步增加到$1,000,000，而且之后还会继续增加。所以这一类的保险是越早投保越好。
投资：分红保单的缺点是初期保费支付高，但是保费终身维持不变，多付的保费则是存放到保单的免税帐户中复利增值和参与分红。这样的好处是保户不用一直付款，可以选择只支付十年的保费，之后的保费由利息复利增值的部分来给付。另外参与分红的部分不但可以选择支付保费，还从保单中提取，用作紧急用途。若是分红的部分留在保单中持续增长，退休后则可以利用这笔钱作为一部分的退休金，不但免税，还不影响任何的退休福利。利息大约是2.5%，分红的比例在2011年的时候大约是7%。
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