而在保险公司看来，将保险产品价格定高，出于对目前国内疾病高发现状的现实考虑。太平养老险公司相关人士解释，在大陆保险市场，近年来投保人发生重大疾病的几率在不断提升，发病年轻化的趋势日益明显，保险公司不得不将这些因素考虑在内。
原因复杂
针对上述问题，保监会副主席陈文辉日前表示，寿险产品保障功能的发挥主要依靠传统保障型和长期储蓄型产品，包括养老险、健康险、定期寿险、终身寿险等，此类产品在定价上受到2.5%预定利率上限的约束，价格偏高，对客户吸引力不足。
早在2006年，保监会人身险监管处就发表过一篇保险监管参考，着重提到国内寿险产品与国外产品价格的比较分析，在投保年龄、缴费期限、保险期限相对一致的情况下，中国香港、加拿大定期寿险费率分别为国内的55%、40%左右；中国香港、美国的分红型终身寿险费率分别为国内的60%、70%左右，如果加上红利水平，价格差异更大。
如今5年过去了，国内的资本市场历经了从大牛市到大熊市的转变，保险产品的投资收益变化也很大，但价格却一直上涨，没有因市场主体增加而降低。
“国内的保险产品为什么贵，原因很多。以寿险而言，定价因素主要为预定利率、预定死亡率和预定费用率。国内预定利率是个死标准，由监管部门控制。预定死亡率由于保险公司经营管理方式粗放、核保水平低，并且不愿采用新生命表，也被人为维持在高价位。靠人海战术打拼市场的寿险公司，营业费用一直攀升，这样的支出幅度远高于保险公司保费增长速度。”梁志涛说。(来源《金融理财》)
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
