其实，我们换个角度就会发现，结论并非如此。我们来比较两个方案，方案一是在20年的时间里，每年拿出5600元投保该终身寿险，则可以享受20万元的终身身故保障。方案二也是在20年的时间里，每年拿出5600元的预算，只是其中的488元用来投保一个保险期限为20年的定期寿险，这样在20年的时间里也能够享受20万元的保障水平，其余的每年5112元的余额则用来投资(比如基金定投，不考虑手续费)，产生的收益继续投资以滚动生利。我们假定年投资收益率为4%，则通过查询复利终值系数表，可得系数为2.1911，即均衡定额投入20期，每期利率为4%，滚动计息，20年后终值为5112元×20×2.1911=224018元。显而易见，两个方案相比，在前20年的时间里，两者都拥有同样的20万的保障水平，但20年之后，方案一仍然只能继续拥有不变的20万的保障；方案二虽然保险到期，保障结束，但其投资部分的积累已经超过20万，可以为自己承担保障功能，并且继续投资获益。可见方案二获得的保障水平整体上要高于方案一，而我们的假定收益率仅仅是4%，如果收益水平更高，则方案二的优势就会更加明显。
意外保险兼顾全面和重点
很多人都觉得意外很偶然，离自己很遥远，但每个人在意外面前只有两种可能：没有发生就是0%，发生了就是100%，就像这次地震，很多人对此毫无防范，它还是100%的发生了。所以，既然是意外，就一定在意想之外，从这个角度讲，意外险应该成为每个人的必备。
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