蒋卫民认为，保险是合理规避遗产税最理想的手段，在国外一些开征遗产税的国家，这也是最常用的避税手段。父母通过保险把资产转移给子女也可以有两种规划。一种是可在子女未成年的时候，以父母为投保人，子女为被保险人，同时子女为受益人的方式，投保生存类保险。这样，满期给付保险金归于子女，即为子女自有财产。如一些少儿教育险等，都具备此类功能。
第二种方式就是投保以父母为被保险人而子女为受益人的终身寿险，这样，在父母万一意外身故后，子女可以得到保险金。
宽泛地说，任何一款人寿保险产品都具有避税功能，但是如果富人从长远资产规划的角度进行投保，分红险是比较理想的一种产品。蒋卫民说，分红险有足够的保障功能，且其分红的设置可以抵御通货膨胀，客户不必担心十年二十年后因物价上涨带来的货币贬值问题。
当然，如果客户看好未来的投资市场，希望保险资产在提供保障、合理避税的同时能实现一定的增值，也可以选择万能险等产品。万能险产品在缴费上比较灵活，日后的支取也相对灵活一些。
夫妻离婚保单是否分割有讲究
有些人可能听到过这样的说法，夫妻离婚进行财产分割时，其中一方为自己购买的人寿保险属于个人财产，不能拿来分割。这是一些保险业务员劝说客户购买保险的一番说辞，而不少客户不明就里，以为买份保险等于给自己存了笔私房钱。
事实上，夫妻离婚了，保单未必是私人财产。蒋卫民告诉记者，人寿保单是否应该进行财产分割，要看这份保单是什么时候买的。一般来说，结婚前买的保单确实可以作为私人产品，不必分割；但是婚后购买的保险就是夫妻共有财产，同样要按照保单的现金价值进行分割。
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