消费者有话说：存款变保险退出时利息比活期还低

　　2008年的10月7日，北京一位退休老人刘先生去北京北四环志新桥南的一家工商银行存钱，他攒了22万5千块钱，准备存一个三年的定期。银行柜台的工作人员说存银行不划算，有一个理财产品利率比存银行利息高很多，5%还要多，很合算。出于对工作人员的信任，刘先生就答应了。于是工作人员递给刘先生一张纸，上面写着“工商银行代理保险业务收费凭证”，上面还有平安保险“精彩人生万能保险”的字样，有保险合同号，盖着工行的三角章，但是并没有列出保险的内容，也没有保险条款、保险责任和保险期限等。刘先生以为这是工行与保险公司合作的理财产品，便在收费凭证上签了字。

　　几个月之后，刘先生在与别人聊天的时候才意识到自己有可能是买了保险。2009年12月15日，刘先生忽然收到平安人寿保险公司寄来的年度报告，说他购买的平安“精彩人生万能保险”2008年的10月8日生成，之后扣了他9千块钱“初始费”，实际保单价值只剩下21.6万元。但刘先生却从来没有看到过任何保单，也没有看到过保险的条款、保险责任、保险金额，也不知道保险期限，也没有听说过还有所谓的犹豫期。

　　刘先生发现上当了，要求退款，但保险公司告诉他，退款会损失很大。直到今年6月底，忍无可忍的刘先生终于退了这份产品。原本22万5千块钱的存款存了两年零10个月，退回的时候连本带利一共是23万零132块钱，比活期存款的利息还低了许多。

　　记者查询了解到，银行工作人员推荐给刘先生的这个所谓的高利率的产品2008年10月7日当天的利率是5.25%，而同一天，2008年10月7日这一天银行的三年期存款利率是5.4%。

　　正是由于银行柜员的推荐，保险公司的精算，结果让储户赔了钱。

　　商家有话说：或是银行失误未给储户条款

　　就22万元存款变保险到底是谁的责任？储户的损失该由谁来承担？记者进行了持续跟踪。平安保险的客服人员是这么解答的。

　　客服：条款一般都是有，但是银行可能他们工作失误的话没有给你条款，这个条款可以后续去银行打印的。

　　记者：这个条款到底应该谁给？是银行给还是你们保险公司给？

　　客服：银行那边就可以打印这个条款。

　　记者：银行打印吗？不是你们都印刷好的那种？

　　客服：对，我们公司的话这边银行也有工作人员，就说他会给您打印，给您送过去，那如果说您没有的话，去他那边要一份打印一份都可以。

　　记者：你是说你们平安保险在银行里面也有工作人员在卖保险是吗？

　　客服：对，这边因为有银行的银保的工作人员也有。

　　记者：你们保险公司会派工作人员在银行里面卖保险是吗？

　　客服：会在银行有我们公司的工作人员，可以给他联系打一份条款出来都是可以的。

　　记者：工行的工作人员也好，或者你们派驻的工行的你们保险公司的销售人员也好，让消费者把存款买成了保险，这个程序应该是怎么样的？应该是给保单吗？

　　客服：一般的话给客户是一张保险合同，另外你交了保费的一个收据，条款的话是应该给客户打印的，但是如果说当时他工作失误没有给您的话，这个条款也是可以在去我们公司这边，去银行工作人员那边再去要一份，让他给你再打都是可以的。这个条款没有的话，对您保单也不会有什么影响。

　　记者：但你们流程是这样的吗？

　　客服：确实是需要给客户一份，因为毕竟您要看这个合同上写了什么内容。

　　记者：就像您说的不影响，如果您说对客户是不受影响的，那就是说你们这个保单是可有可无的了？