2.风险保障与保险规划：
保障功能为主关注保额条款
朱先生已步入中年，在这个阶段通常事业处于巅峰状态，但同时身体状况也将开始下滑，单单只靠社保是明显不足的。从理财师的角度来看，家庭的保费支出应占年收入的10%左右，在保险额度方面应做到年收入的10倍左右。
在选择保险产品方面，建议以保障功能为主。朱先生家庭年结余5万元，故应以1万元左右来购买商业保险，总保额为84万元左右。首要任务是购买一份重大疾病保险、一份意外保险、一份终身寿险和一份住院医疗保险，且需为读大学的孩子购买学平险(现在大学的学平险主要以自愿为原则)，以及适当的大病保险。
3.退休养老规划：
以基金分期认购的形式进行投资
目前朱先生家庭已处在退休前期，13年后应会办理退休手续，虽然按照现有国家社保规定，朱先生会有基本的养老保险，但据统计，这部分资金到退休若按照现在的生活标准只能满足40%的需求，而另外60%要由朱先生自己负担。
朱先生一直没有进行投资，建议以基金分期认购的形式进行投资，可将家庭储蓄40万元作为初始投资资本。首先，在第一个阶段可以在基金组合上侧重于成长型，配置主要以偏股型为主，将风险稍调高些，博取较高收益；然后将现有家庭月结余的一部分作为基金定投，风险调节到适中状态，使资产得以稳步增长；最后阶段则需将基金转为偏债券类，由于临近退休资产保值即可。通过13年的积累就算复合收益率为4%也可积攒大约80多万元左右的资产，在没有大额家庭负担的情况下朱先生晚年应过得较为富足。
当然，投资即会有风险，建议朱先生结合家庭情况和可承受风险能力，在加强投资领域相关知识学习的基础上，做出适合自己的投资选择。
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