与父母生活在一起的好处是显而易见的，孟小姐是位医药销售顾问，每月收入4500元，支出2100元，结余2000元。几年下来手中的资金已经不少了。

　　她买了20万元的股票目前被套，账面有一定的损失，手头还有30万元现金，准备买基金。她买了一些保险，但不知道买的产品是否适合自己。所以想从理财师这里获得建议。

　　【本期嘉宾】

　　庆晓铮，中行河南省分行理财中心理财经理。从事理财业务3年。金融理财师（AFP）、国际金融理财师（CFP），具备证券从业资格、基金从业资格、银行从业资格等多项资格认证。

　　●财务诊断

　　中行河南省分行理财中心理财经理庆晓铮表示，孟小姐的职业特点决定其必须有稳定的客户群，这样自己的薪酬才能一直保持稳定，另外与父母同住的便利让自己有了人生的第一桶金。但是其资产结构不太合理，其收入主要来源是工资收入，并且单位没有办理三险一金，影响到她的生活保障；另外主动性收入（即投资占比）较高，几乎占到了自己资产的一半，并且大部分投资股票，结构单一，导致在市场出现较大波动时候会对自己的投资收入出现较大的影响。

　　目前其手中剩余的30万元还打算购买基金，这样无疑更加增加了自己资产的风险性。所以目前其资产的配置需要进行调整。

　　保险的选择虽然比较积极，但是没有根据自身的实际情况量身定做是年轻人的通病，也需要明白自身的需求后再进行选择。

　　●理财规划及建议

　　1.关于投资

　　鉴于目前孟小姐手中还有一部分股票，建议她将手中的一部分股票变现，分解为“股票+国债+货币基金”的投资方式，目前5年期国债的利率已经达到6.15%，而货币基金因为今年多次的提准，其年化收益率已达4%~5%。这样可以调整自己的升息资产，也提高了资产的风险抵抗能力。

　　剩余的30万现金，建议把5万放在银行做短期理财，以备紧急之用，其他的资产可以让专业人士帮助其选择风险收益比最优的基金配置，用作中长线投资。即50%左右的积极配置型，50%左右的债券型组合。基金的选择可参考晨星的基金评级，尽量选择长期表现优异、团队稳定的基金。

　　最后一点建议是希望孟小姐能适当地举债，以便于增加自己每月的现金流。可以申请一到两张信用卡，利用财务杠杆增加自己财富积累的速度。

　　即便孟小姐将来结婚，这样的基金投资组合也是一笔很好的结婚红包。