手术名一字之差被拒赔

　　虽然买了重大疾病保险，但因为手术的名字有“一字之差”而得不到赔偿。

　　朱先生告诉记者，1998年，他的妻子王女士购买了中国人寿保险公司重大疾病保险，承保10种大病，年交保费1500元左右。“当时保险业务员说得很笼统，并没有很具体的说明，而我们也就很自然地认为，按照保单的说法，只要是得了10种大病中的任何一种，保险都保。”

　　6年后，王女士感到身体不适，经过检查后，医院诊断为心脏二间瓣有问题。之后，为了获得更权威的意见，王某又到北京阜外医院进行检查，得到了同样的诊断结果。随即，王女士在阜外医院住院治疗，并开胸进行手术，主动脉瓣手术包括在内。住院治疗花了3万元。

　　之后，朱先生带着保单、医院证明复印件，来到位于海淀区知春路的中国人寿第二营业部索赔。没想到11月初等来的却是拒赔通知，拒赔理由是“主动脉瓣手术”不属于主动脉手术。

　　对于这样的保险条款，消协认为是“霸王条款”。事实上，这些文件大多涉及保险人的责任免除，与投保人、被保险人、保险受益人的经济利益直接相关。保险公司强迫消费者接受事先不知道的规定，并据此减免自己的保险责任，严重侵犯了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权，应负相应的法律责任。

　　首例推倒“霸王”案

　　2006年8月30日，余飞的父亲向人寿保险湖口县支公司投保，被保险人为余飞，保险期自2006年9月1日零时起至2007年2月28日24时止。2006年10月8日上午，余飞的左眼受伤，被紧急送往医院。后经湖口石钟法医学司法鉴定所鉴定，余飞伤残程度为9级。

　　根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，伤残赔偿金只赔付被保险人1至7级之列的伤残，7级以上伤残不给予赔付。

　　但在这起人身意外伤害纠纷案中，湖口县人民法院依法认定，保险公司保险合同为采用格式条款订立的合同，保险人在合同订立时，未将格式条款中“7级以上伤残不给予赔付”的条款明确告知投保人，故判决保险公司赔付被保险人残疾赔偿金。

　　这一案件可以说是保险业中，首例将“霸王条款”推翻的成功典范。但此事也同时提醒投保人，不要轻信保险推销员的一面之词，一定要看清白纸黑字的保险合同，因为只有落实在书面上的，才是最值得信赖的。

　　“无责免赔”条款无效

　　“我买了全险，可保险公司认为我只负事故的次要责任，只赔30%的损失。”车主张先生将保险公司告上法庭，挑战车险潜规则。去年，云南省昆明市五华区法院对昆明首例“无责免赔”保险合同案作出一审判决，认定该保险条款无效，判令保险公司全赔车主损失。

　　去年年初，张先生一家开着斯巴鲁“森林人”，去云南呈贡过周末。当车行至云南大学新校区附近时，一辆马自达突然从右侧辅道蹿出，左转弯掉头。张先生避让不及，两车相撞。交警认定，马自达司机杨某负事故主要责任，张先生负次要责任。