先生34岁，企业职员，月收入12000，有社保。太太34岁，企业职员，月收入8000,有社保。宝宝：4岁，男孩，现有保障如下：医疗：北京市城镇居民一老一小大病医疗保险计划（住院70%，上限17万/年）商业医疗(至22周岁，住院70%,上限2万/年）意外：商业意外伤害医疗（至22周岁，上限5000/年）商业意外伤残（至22周岁，1万），学平险
专家分析
建议增加你们夫妻的重疾和意外保障。建议先生的意外100万，重疾30-50万，你的意外50万，重疾20-30万；宝宝重疾20万。
您可以考虑我们公司的康颐金生+特种疾病+意外计划。重疾保障可以自己选择保至60岁，70岁或者保至100岁，可以选择纯保障，也可以选择满期返还，涵盖35种已知的重疾+未来未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障金，观察期3个月,分红增加在保额里，并且20个周年后可以灵活转换成养老年金，还有祝寿金。特种疾病包括了糖尿病，极早期恶性病变（包括原位癌、早期的子宫癌，乳腺癌，宫颈癌），冠状动脉介入手术（非开胸），心脏瓣膜介入手速（非开胸），良性脑肿瘤、皮肤癌等。
同时，买重疾保障的建议：
1.购买一个保障时间久的产品，因为我们不知道什么时候会生病；（康颐金生保至100岁）;
2.购买一个保障范围广的产品，因为我们不知道生什么病；（康颐金生涵盖35种已知的重疾+未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障：无法独立完成吃饭、穿衣、洗澡、如厕、行走、上下轮椅等）
3.购买一个能分红的产品，因为未来的医疗费用一定会越来越高（康颐金生分红增加在保额里，并参加次年的分红，也就是俗称的利滚利）
4.购买一个观察期短的产品（也就是生效时间快，康颐金生是3个月）
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