家庭基本情况：
John和Joan夫妻俩都是27岁，没有子女，每年共盈余12万元，其中4万元用来旅游，1万元用来爱心捐献等。有基本社保，但大病保险目前还没有。
保障需求：
对于这一对小夫妻来说，无论在什么情况下，惬意的高品质的生活一直是两人共同追求的目标。在健全了健康医疗保障的基础上，他们考虑选择一种理财方式，不用操心就能轻松理财，为将来的老年生活和孩子的教育提前做准备。在了解理财产品的过程中，他们发现，做出一个理财决定远没有想象中那么容易。银行、股票、基金、外汇、黄金等理财产品多如牛毛，让他们无所适从，究竟哪种理财产品才能实现自己的心愿呢？
钱放哪里都是放，但放在哪里不一样。
经过理财专家的咨询，他们了解到，投资理财的核心观念有三方面：持续性和长期性；运用复利的力量，以及要借助机构投资者的优势。小夫妻也仔细了解了不同投资产品的优缺点。银行储蓄：只能解决安全性和流动性，没有收益性可言。在CPI一路高歌猛进的背景下，银行储蓄还落了个亏损的结局。股票投资：风险大、安全性差。需要用闲钱、闲心、闲空来做。理财是为了更好生活，如果因为理财导致生活品质下降，宁可不做。基金投资：要了解基金的基本类型和基金经理的投资风格。基金的种类也很多，风险相对于股票来说是低一些，更大的风险在于选择的风险。
投资连结保险是保险公司的集合理财产品，具有长期性，兼顾了收益性、安全性和流动性。让普通大众无需投入时间和精力就可以轻松获得收益的最理性方式。相对于基金等其他理财产品而言，具有投资渠道更多，资金长期源源不断，投资规模随着保险公司的保费收入和投资收益年年扩大，更加稳定安全；并且具备国家政策的大力扶持。是真正可以做到无忧理财的长期投资计划，用来解决未来的孩子教育金储备和养老生活储备再适合不过了。
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