市场秩序改善

　　尽管行业扩张遭遇瓶颈，但在监管部门“铁腕监管”和保险公司的自纠自查努力下，保险行业经营秩序得到了一定程度改善，部分地区拼费用、冲规模、抢市场的非理性竞争势头得到遏制。

　　不仅如此，针对消费者反映最集中、最突出的销售误导问题，保监会在2012年全年开展了综合治理，要求寿险公司对照销售过程中的7大环节58个自查点自查整改，电话销售、银行代理保险渠道的误导销售得到明显遏制，并以此为契机建立了保险消费者权益保护的制度机制，开通了12378保险消费者投诉维权电话热线，全国转人工呼入量7万个，处理各类投诉案件15268起，调节纠纷9280件，为消费者挽回经济损失3.2亿元。

　　此外，在车险条款费率管理和车险理赔管理指引下，车险理赔难也得到明显改善。根据保监会统计，统一车险理赔流程后，理赔周期比2011年平均减少了9天，未决案件同比减少7%。行业信息共享平台建设起步，保监会表示2013年现有车险等信息平台业务要全部移交给平台管理公司。

　　项俊波表示，2013年还将进一步加大保险消费者权益保护工作力度。一是继续推进解决销售误导和理赔难问题，二是健全保险纠纷调处机制，三是促进保险公司提高服务质量和水平，四是开展形式多样的保险知识普及工作。

　　产品结构生变

　　产品结构不合理的问题在保险行业长期存在，但在2012年已经显示出了调整迹象。

　　目前，财产险中非车险占比不到30%，责任险、家财险、货运险等业务发展不充分。在寿险中，分红险占比近80%，传统保障型业务发展缓慢。

　　不过值得注意的是，一些险种在2012年表现出的蓬勃发展态势正在改变这一结构。不仅健康险的逆势增长有目共睹，养老保险表现也十分抢眼，其中，2012年养老保险公司企业年金缴费达661.7亿元，同比增幅高达61.2%。截至2012年末养老保险公司企业年金受托管理资产规模及投资管理资产规模的同比涨幅也分别达到45.8%及29.2%。此外，《农业保险条例》出台，对农险的发展也起到推动作用。

　　而一系列相关政策的出台极可能对2013年保险产品结构形成利好。对于业内一直寄予厚望的上海税延型养老保险试点工作，包括长城证券在内的多家券商认为其将在今年付诸实施，并认为其是推动整个保险行业的一大“利器”。而保监会也在近期透露，财政、税务部门以及上海市政府对于上海个人延税型养老保险试点方案主要内容已经达成一致意见。

　　此外，保监会提出，今年将研究修改完善保险产品管理办法，加强产品审核，探索建立保险产品预审机制，推进费率形成机制改革，形成更合理的费率水平。还将选择部分公司或地区试点，有序推进寿险产品定价机制改革。（文章来源：经济参考报）