个案资料

　　王女士，今年39岁，未婚，目前在一家外企工作，税后月工资10000元。目前单身，目前家庭固定存款161万元。

　　目前每月主要开销：房租2900元，饭费/交通费/电话费公司承担，日常生活支出800元/月。

　　财务分析

　　通过以上资料显示，王女士目前处于财富积累期，同时可以算为现在所说的黄金剩女。每月税后收入达到1万元，在外企工作也属高薪，另外每月支出节余超过总收入的60%，这与当今社会女性同胞普遍的高比例支出相比，属于理智节俭型。

　　从目前状况来看，王女士每月支出仅包括两项：房租2900元和日常支出800元，从工资收入比例看支出非常合理，属于善于积累型。目前不到40岁家庭积累的固定存款有161万，现金存款在社会中属于中高级水平的层次。但如果从资产配置的角度来看，长期纯粹固定存款的理财配置显得过于单一，考虑到王女士在外企工作强度相对较大，无闲暇精力处理理财方面事宜，这样的配置是可以理解的。下面我们将根据王女士的理财需求做进一步的理财配置分析。

　　减小面积灵活配置资金

　　理财目标：打算一、两年内买套70-80平米的两居室

　　从目前王女士的资产情况看，如果只是考虑买房的需求，王女士在一到两年内买一套70-80平米的两居室应该不是问题。但想既要做到首期投入少，又要剩余资金获得较高收益，就需要仔细安排一下资金的用处了。

　　我们建议王女士购买一套交通相对便利、价位又相对合适的房子。这样上下班时间有保障，每月还贷压力不大，不会因为房贷影响现在的生活质量，做个轻松的房奴岂不是美事。

　　从资料显示来看，王女士现在租房生活，应该暂无房产，因此如果买房属于首套购房，不仅可以使用住房公积金贷款，还不会增加额外的贷款利率。如果考虑四环周边购买70-80平米房产，以房屋单价在3万元左右为例，总价在220万-250万元，使用公积金贷款最划算。

　　贷款5年以上利率为4.5%，建议贷款期限最大化，根据王女士的年龄最大贷款年限为17年。如果首付30%这样算来每月还款金额约为1万元左右，大大透支了王女士的月工资。如果提高首付至50%比例，每月还款额也在8000元以上，还款压力也相对较大。如果坚持使用更多的存款去支付首付，或月供占收入比例太高，都会在一定程度上增加王女士的生活压力，甚至可能影响到现在的生活质量。