个案资料
孙先生和妻子今年都35岁，标准的北漂一族，经过十年打拼拥有98平米房产一套，位于通州。有一部十多万的车，均无贷款。目前存款30万元，经常买些银行理财产品。本人月收入税后8000元左右，单位上的四险，孙先生的妻子税后3000元，五险一金均有。家庭收入主要来源为工资。
孙先生本人有保额15万元人身保险一份。无子女，准备做顶克族。两家父母均有退休金，暂时不用照顾。事业上孙先生一直想自己创业，但考虑风险太大一直未能有所突破。目前夫妻两每人平均在民营企业上班。孙先生的妻子工作稳定并有闲暇时间。孙先生的工作正处于上升阶段，但不是很稳定。
财务状况分析
投资理财，管理财富。从人文的角度看，是一个文化的概念。人们理财的目的通常都不是为了衣食，而是为了诸如自由、幸福、安全感等等。这些都是人生的过程感受，无法量化。做好理财规划的前提是确定理财目标，上班挣钱，下班理财，管理自身财务的过程贯穿人的一生，理财是为了实现自己的人生目标和内心的向往。
孙先生和爱人是标准的北漂一族，经历了十年的辛苦打拼，拥有了自己的住房和私家车，在北京这个城市站住了脚跟。来之不易的安稳，总会有担心失去的想法，所以在创业方面，对风险比较敏感，不敢放开手脚。
中国人总有“养儿防老”的旧有观念，孙先生和爱人决定做顶克族，养老问题的焦虑会加重。加之没有北京户口，打理财富的方式又比较单一，综合以上几个方面，可以判断出，孙先生的理财目标是“安全感”。
在投资理财上，方向比速度更重要。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
