保险之所以能走在网络金融的前列，也是由于保监会鼓励创新的监管态度。相比之下，基金公司和银行在网络金融的步子就略显谨慎，这也意味着监管部门和企业都还是看到了可能存在的风险。据本报记者了解，基金目前仍然未放开对于网络销售的许可。而光大银行的定存宝也因在淘宝上销售而被扣上了“高息揽储”的帽子。现有制度体系能否匹配互联网的发展速度？保险网销的火热蕴藏着哪些风险？

　　网上购买保险等理财产品，只需轻点鼠标，但是退保该如何处理呢？国华人寿电子商务部负责人介绍，正是由于没有“面对面”的沟通，因而监控退保率显得极为重要，“犹豫期退保率高了，肯定是客户没理解产品先买了。那就要毫不犹豫地要退给客户，而且要以最快的速度‘秒退’。这也需要合规高效的流程以及完美的IT系统间的数据流作为支持。”

　　网络无极限，一些新开业的地方性保险公司被限制两年内不能出省经营，而现在却似乎在不断挑战并突破保监会地域限制的底线——在淘宝开卖保险，并将销售区域拓展到全国，但在保险经营中存在是否被保监会批准经营的问题。因此，客户在网购保险时，应看清产品提供方被保监会批准开设的分支机构地区，超出这些地域的客户在购买产品以后可能会引起不必要的纠纷。

　　不无例外，目前在售的团购保险产品，均以高收益、低费用和越来越低的购买门槛吸引客户。据本报记者了解，目前有两款网络保险产品门槛低至500元，同时还赠送看似比例很高的前期促销奖励，因为单件价值低，保险公司可能只花了1块钱就变相地购买到了客户信息。

　　相比传统渠道，电商渠道的中间成本大大缩减，有利于保险公司为客户提供更好的收益。但是需要提醒客户的是，保险公司的理财型保险产品收益是不确定的，客户在比较和选择产品时，还是应该更多地关注公司的投资能力和历史结算收益情况。（文章来源：第一财经日报）