“银行和保险合作如同两大家族联姻，但其中面临诸多挑战，需要推出差异化特色产品推动合作转型升级。”德勤中国金融服务业管理咨询副总监杨桦20日表示。
困局：寿险公司严重依赖银保渠道
数据显示，人保寿险、太平寿险、新华保险、中国人寿、中国太保等几家保险公司银保业务占2012年上半年首年保费收入比重均超过50%，尤其是人保寿险占比甚至达到80%。
“产品结构单一是造成银保合作困局的原因之一。”杨桦说，目前寿险银保产品以分红、万能、投连等投资类产品为主，与银行理财产品形成激烈竞争，收益率却低于后者，吸引力下跌。
“由于保险产品销售压力较大，不少销售人员甚至将保险产品包装成理财产品，使得客户经常遭遇‘存单’变‘保单’，严重影响银保合作。”中央财经大学教授郝演苏说。
在专家眼中，银保合作的战略定位不同，双方重视度也存在偏差，这使得银保合作面临困扰，难以拓展深层次合作，特色产品推进也较为迟缓。
郝演苏认为，银行将保险视作中间业务，而寿险公司却作为其最重要的销售渠道。由于严重依赖银保渠道，大多数保险公司普遍缺乏话语权，在银保业务合作中，保险业几乎没有什么议价能力，产品开发动力也不足。
“多数银保合作注重短期利益，保险公司获得利润较低，而且大部分银行和保险公司2至3年就要重新签订协议，深层次的合作缺乏稳定性。”一家保险公司工作人员告诉记者。
专家：推出差异化的特色产品
尽管面对重重挑战，但是在不可忽视巨大潜力面前，不少银行仍尝试加快发展银行系保险公司，这对保险业的格局产生巨大影响。专家认为，经过一段时间的磨合，银行和保险或将找到一条双赢的道路，为共同开发特色产品带来新气象。
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