“基本养老金替代率的不足，为商业保险留出了巨大的发展空间。”一位养老专家表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，也就是说，晚年的生活品质很大一部分是靠个人在职时的养老理财方式选择。因此，在现有社会条件下，由社会保险、企业年金和个人商业养老保险组成的养老模式亟待建立。
“此前中国人寿曾推出了包括福禄满堂、松鹤颐年等多种养老年金产品，一经推出市场便受到了广大消费者的欢迎。在对这类养老产品销售试点时我们发现，目前购买的人群主力年龄在30-50岁之间，职业跨度达20多种，件均保费达1.7万元，且99%以上客户选择了10年期以上的交费方式。这说明越来越多客户是实实在在地为老年生活做规划，人们对未来退休晚年的生活越来越关注。”中国人寿个险销售部相关负责人介绍。
除了对于未来养老的忧虑，生活环境和饮食结构的改变，使得包括心脑血管疾病、恶性肿瘤等重大疾病的发病率不断上升，重大疾病已经越来越严重地威胁着人们的身体健康。与此同时，医疗费用不断攀升，罹患重大疾病会给整个家庭带来巨大的财务压力。
“对于普通百姓来说，重大疾病、未来养老可能是当前整个家庭财务规划中最大风险。而随着老龄化社会的到来，特别是计划生育这代独生子女的双亲衰老，越来越多的‘4+2+1’模式家庭，将面临经济上、时间上等诸多的养老问题，与养老有关的医疗、护理类的保险产品也有着极大的市场需求和空间。”中国人寿产品开发部相关工作人员告诉记者。
先重疾后养老
人生需求分段侧重全面覆盖
记者在采访中了解到，正是因为中国养老保险市场巨大的发展空间，各大保险公司纷纷发力养老市场，不仅仅大力投资养老社区及养老产业，在保险产品的营销上，也开始加大研发和销售力度。纵观整个2012年的寿险市场，各家保险公司重点推出的产品形态可以分成两大类，一类为包括重大疾病保险、医疗护理类产品在内的健康险产品，另外一大类则为满足未来养老需求的年金类保险产品。
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