不过，也有专家解释了为何变额年金险“收了钱却不办事”。中央财经大学保险学院院长认为，提高管理费，只是寿险公司预防投资下行风险的“自我保险”手段而已，“因为变额年金险本身是舶来品，相较于国外较为完善的要素市场，国内尚缺乏足够成熟的衍生工具市场来对冲风险，在目前股市低迷的大环境下，寿险公司推出与资本市场联系紧密的变额年金产品，只能是小心翼翼。”
长期投资更适宜
其实，所谓的变额年金险并不是什么新鲜玩意，它最早出现于20世纪50年代。由于具有良好的抗通胀性，它在欧美、日本等发达国家十分流行，是投资型保险的主打产品。从概念上讲，变额年金险是指包含保险保障功能，保单利益与连接的投资账户投资单位价格相关联，同时按照保单约定具有最低保单利益保证的人身保险产品，可简单理解为“投连险+最低保证+年金化支付”。这类产品同样属于长线投资，变现能力较差。
投资此类保险产品将受投保额度限制，因此变额年金险适合于经济实力较强、心理承受能力较低，但却期望一定投资收益的保险消费者，需要具备一定的保险、投资知识。
保险业内人士认为，变额年金产品适合中等风险偏好者。以大都会人寿的产品为例，该产品具有自动锁定收益功能，即有80%账户价值的保证。当然，也可能会遇到一定的损失。因此，该产品的客户群集中在对于股市和资本市场有一定了解，有过资产投资经验，但不想承担过高风险的群体。
据悉，客户在选择这类产品时，需要做一份保险公司提供的风险测试问卷，将对投资者的风险承受力、对风险的态度、投资知识和经验、财务信息等四个方面进行深入分析，将客户分为风险回避型、保守型、稳健型和进取型。前两个类型的客户，保险公司会对其进行劝说，不建议选择该产品；而后两个类型的客户正是保险公司的目标群体。
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