维持了14年的2.5%普通型人身保险预定利率终于“松口”。中国保监会启动普通型人身保险费率政策改革，新的费率政策于8月5日起正式实施，普通型人身保险取消2.5%的预定利率上限，将定价权交给公司和市场，改革后新签发的普通型人身保险保单，法定责任准备金评估利率不得高于保单预定利率和3.5%的小者。
一旦人身险预定利率由保险公司自主确定，未来预定利率有望上调，对于消费者而言，购买同样保额和保障的人身险产品，所花保费将比现在更优惠。
不会出现退保潮
“目前，普通型人身险预定利率依然稳定在2.5%。”当《国际金融报》记者以消费者身份暗访中国人寿时，公司有关人士告诉记者，“此次费率改革影响的主要是保险公司新产品，并不能理解为8月5日之后购买保险马上就会变得更便宜。”
对此，保监会相关负责人给出了官方解释：总体而言大部分产品会有下调空间，预定利率提高也并非一定会使保险产品降价。
根据保监会要求：8月5日前生效的保单不受费率改革的影响，即不管预定利率怎么变化，老保单还是按照2.5%的预定利率上限执行。那么，对于已经购买保单的顾客退保是否划算？
有着多年寿险从业经历的邱斌斌建议：消费者不要轻易退保，对于购买普通型人身保险产品的客户而言，大部分客户的购险保费并不算高，而且购险周期都已经较长。此类产品都有较高的费用率和责任准备金率，保单的现金价值大都不高，退保时会扣除大量的手续费用，带来一定的经济损失，即使市场上很快出现新的预定利率更高的产品，也未必划得来。
邱斌斌表示：“由于普通型人身险产品大都具有较高的保障责任，随着客户年龄增加，当前年龄下的保险费用比购买当年已经有大幅增加，即便退保后再购买，也未必会便宜，而且还要面临二次体检、核保等问题，一旦健康状况不理想，会直接影响到费率和承保，更加得不偿失。对于短期内购买此类产品的客户而言，只要费用不是很高，也没有退保再购买的必要。因为这类产品的定价基础的生命周期表可能是老的版本，在新版本生命周期表下制定的新产品价格，对于个体而言未必会真的便宜多少，退保再购买要特别慎重。”
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