万能险宜长期持有
虽然眼下万能险的收益水平相当诱人，而且基本都有2.5%左右的保底收益，但业内人士还是提醒投资者，由于万能险投资周期长，初期投资成本较高，因此投资者在购买相关产品时还是要根据自己的实际需求出发，合理选择。
龚科指出，万能险的保证收益并不是全部保费的收益，而是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益，以预期年化结算利率为5.2%的产品为例，如果一次性购买10万元该产品，扣除1%的初始费用1000元，剩余部分才进入投资账户，1年后的现金价值为10.41万元，以此计算其实际收益率只有4.1%。而且在最初5~10年时间里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。另外，万能险作为投资型险种，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。因此，万能险的投资者应具备以下条件：有稳定持续的收入；家庭有富裕资金且没有其他投资意向；对收益回报有中长期准备。
前文提到的保险理财师则提醒投资者，与其他险种相比，万能险可以自由调整保额，灵活地提取账户中的资金，因此投保者应充分利用万能险的特点，根据不同需求合理配置保费支出和保险金额。通常情况下，投保者在25~35岁期间面临结婚、买房、生子等责任，所以保费支出和保额都相应较高；35~50岁期间，孩子开始上学，夫妻双方都还在工作，经济状况转好，投保者此时可以增加保费支出以提升保单的价值；50岁之后，投保者可以考虑增加保费，以积累保单的价值作为退休后的养老金。
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