市场所关心的是，购买了利率市场化产品，如何能够看到3.5%或4%的收益。记者了解到，在预定利率打破2.5%上限之后，在保险条款不变的前提下，消费者缴纳同样数量的保费，所享受的保障额度将比以前有所扩大；而购买相同额度的保险产品，所缴纳的保费则会较以前下降。平安人寿测算，执行4%的预定利率后，同样的保额和保障条件下，消费者可以比预定利率2.5%的寿险产品少支付约20%的保费，相当于给保险产品打了个“八折”。
10月15日，平安人寿总经理柳志坚在回应外界就如何达到4%的收益时曾表示，就“平安福终身寿险”而言，从投资收益来看，相对较稳健的10年期国债收益也可以达到4%左右，再加上其他固定收益类的投资，平安满足收益要求并不会有太大的问题。柳志坚也称，从目前的寿险发展态势来看，4%的预定利率并非“让利”的最高限度，一家健康的保险公司，4%到4.5%的预定利率应该是其可以承受的最高水平。
《华夏时报》记者10月26日也从监管部门获悉，市场上还有数十款新产品处在报备和报批阶段，其中最高的预定利率可能会突破5%。
利用新品冲开门红
预定利率2.5%的上限放开后，从最初新产品3.5%的预定利率，到平安推出4%的预定利率，再到有可能高达5%的预定收益，各家保险公司颇有点较劲的心态。
在市场人士看来，费率市场化背后是险企实力的较量，利率越高，对风险资本金的要求也就越高，保险公司面临的偿付能力充足率压力也就越大，而另一方面，随着年底的到来，险企已经在为明年的开门红做准备。
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