出行险

　　春节临近，无论是回家过年还是外出旅行，必须注意“出行”安全。除此之外，购买保险，增加一份保障也显得十分必要。近日平安保险推出了国内首个春运保障险，可为返乡途中的公共交通意外以及行李物品损失等提供保障。保障责任包括，随身行李、证件损失最高可赔500元，乘坐飞机、火车、轮船、汽车发生意外最高赔20万元。

　　值得一提的是，2元的春运保险并不是最低价。还有保险公司甚至推出“春节特供，保费低至0.01元”的交通意外险。如国华人寿推出法定假日交通意外险，保费仅1分钱。太平洋保险推出的交通工具综合意外保险，两款保费最低的保险分别为3元、4元；阳光人寿推出“特惠春运版”交通意外险，消费者只需5元或10元，便可以获得7天或30天的交通意外保障，最高可获赔50万元。

　　分析

　　高收益还返现？

　　凭借着高收益保险理财产品，不少保险公司在去年赚得盆满钵满。“起点保费1000元至1万元，预期年化收益率最高达7.1%。”近日，春节前互联网保险火拼“高收益”又再度上演，预期年化收益率高达6%、7%以上的保险产品屡见不鲜，不仅收益高，还赠送各种礼品、礼券，甚至直接返现金。

　　昨日，记者在多家网络保险平台看到，预期年化收益率达6%、7%以上的产品，显示在页面最顶端。如某寿险公司推出的某款万能险险种，预期年化收益率达7％，而另一家寿险公司推出的万能险，预期年化收益率达7.12％。不仅收益高，部分险企为了吸引客户，还推出回馈集分宝、电子购物券、加油卡、电话费、变相赠送现金等活动。

　　如国内某大型保险公司的官网最近推出“购买境外旅游保险、国内旅游保险等相关产品，单张保单满300元即赠送50元的一号店礼品卡，多买多送”的活动，此外，包括北京、上海、广州、天津、南京等全国38个城市的客户在线购买指定保险产品，保费满200元即可获得1元电影票1张；满400元可获得2张，以此类推。

　　不过，在网上买保险真的如此划算吗？“客户通过网络投保，通常能够获得较优惠的价格。而且不少保险公司还会承诺赠送一些礼品，这就会更吸引顾客。”业内人士透露，以前，公司或代理人在线下卖保险送礼品的情况时有发生，但如今这种将“返现”的促销手段搬上网络平台涉嫌违规操作。

　　近日，保监会下发《关于印发〈加强网络保险监管工作方案〉的通知》称，未来网销保险赠送产品的保费及与保险直接相关的物品和服务成本，累计将不得超过对应保险产品总保费的5%；向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保险的保费不得超过100元。

　　记者了解到，目前，已有多家保险公司改变营销方式，将买保险送礼环节取消，直接将同类型保费降低，使投保者直接受益。如某保险公司一款车险产品，原来预购车险1000元，满500元可赠100元礼券，而如今，该款产品取消了满赠活动，直接将车险价格降到800元。

　　据悉，市场上的保险产品最低折扣是固定的，即最低是7折。投保者无论通过哪个渠道来购买保险，各种优惠叠加后最终得到的折扣都不会低于这一标准。此外，业内人士提醒投资者，通常网销高收益保险产品多为万能型险种，期限多为1年或2年，其保底收益只为2.5%，因此，到期时如不能达到预期收益，投保者可拨打12378保险消费者投诉维权热线维护自身合法权益。

　　■点评创新应从实际出发

　　看着热闹，那五花八门的“春节险”实际销售情况如何呢？一度被炒作的“鞭炮险”，从1月8日到1月26日仅售出145件，“吃货险”到目前也仅售出2份。

　　仅花几元钱就可在遭遇意外时获得几十万元赔偿，为什么那么多人不买账？业内人士以春运保障险为例，投保2元最高获赔20万元看上去不错，但只有在飞机坠毁这种发生概率极低的事件上才可能获赔20万元，如果乘火车和轮船导致残疾和身亡，只能得到1万元赔偿。而发生概率最高的汽车车祸，则最多只能获得1000元赔偿。“对于最重要的保障却达不到需求，自然就可买可不买。”该人士表示，多数“春节概念险”其实就是短期意外险，只不过打着春节的噱头吸引眼球，保险公司想要提高知名度刷新销售成绩，应该多考虑消费者的实际需求。（文章来源：南方日报）