保障和回报力度不足
除了避税和避险之外，有人投保“富人险”，也是看中了这类产品提供的保险保障。但是，花那么多钱买保障，合算吗？
记者将同一家公司的一款“富人险”与该公司的另外两款产品相比较发现，“富人险”在回报和保障上，并不比“平民险”更吸引眼球。
按某公司提供的产品介绍计算，一位30岁男性若投保该公司“富人险”，每年缴费30万元，5年期缴，共投入150万元，基本保额55.509万元。生存至合同期满，可领取生存金205.3833万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金150万元，分别是保费的1.369倍和1倍。
购买一款分红型养老年金保险，每年缴费5000元，缴纳5年，共投入2.5万元。被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取养老金13.325万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金5.055万元，分别是保费的5.33倍和2倍。
购买一款保障型定期寿险，每年缴费380元，缴纳20年，共缴费7600元，被保险人确诊为残疾，最高可给付残疾保险金10万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金10万元。
从上述比较可以看出，在红利回报率相同的情况下，“富人险”回报力度不如更便宜的同类型保险，保障力度也不如更便宜的保障型险种。
不必跟风“富人险”
消费者每年投几万元、十几万元甚至更多钱在保险公司，保险额度高是一方面；另一方面，也希望能得到与普通人群有所差异的“高附加值服务”，让自己投下的保费“更值钱”。而不论是前几年的“富人险”，还是最近新推的“富人险”，都没有说明自己都有哪些特别好的服务项目。
尤其是在市场竞争如此激烈的情况下，若能在保险产品之外，多加点个性化、人性化、有价值的服务，也许更能脱颖而出。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
