世界最大的保险和资产管理公司之一SunLifeFinancial(加拿大永明金融),在自愿保险领域(VoluntaryInsurance,也叫任意保险)联合Continuum开展了一系列创新举措。SunLife希望能够更好地以人为本的创新方式捕捉客户,开发能让客户在情感上接受的保险产品服务,明确其在自愿保险领域的商业机会点,而这也是当前国内保险企业亟需解决的问题。
还是那句话,深层次挖掘用户需求是所有创新的第一步。在这个意在了解用户进而开发创新产品服务的项目中,Continuum针对SunLife的保险可取人群特点,精心挑选的16位用户进行了深入交流。这16个人,大致分为两类:买过保险的,和没买过保险的。虽然是很简单的区分,但是能让我们知道普通人对保险的真实看法,以及这背后深层次的心理。
调研的过程中有一个非常意思的插曲,SunLife的高层管理人员也是参与其中的,其中一名精算师出身的高管,他的工作主要是通过大数据的分析来规划产品,他的世界里只有精确二字,对他来说采访区区十几人就得出如何规划产品服务的结论,对他来说简直是天方夜谭。真实的情况并不是这样,虽然大数据能让我们知其然(what),但没法知其所以然(why),它能告诉我们哪款保险产品卖得好,但不能精准告诉你为什么它卖得好,大数据的利用也是有陷阱的,安全的数据分析离不开用户需求的精准挖掘。
在跟Continuum一起深度接触真实用户之后,这位高管开始改变了先前的想法。接下来,就跟我们一起走进这些用户的世界,看看美国人民对保险怎么看。
除了视频那些比较有代表性的观点,Continuum发现客户在接触保险产品产生抗拒心理,主要是因为有以下这些先入为主的想法:
“我根据过去的经历对坏情况做出反应。”人们根据过去的经历来判断应对,这种经历往往来自自己或身边的人。
“我没买保险,但是我有自己的安全网(保障)。”如果真有什么事发生,人们都有应急计划:存在银行的一笔钱,或者求助自己的父母。
“我根本不知道这些保险产品的存在。”大多数人对保险可以说是一无所知。当我们给这些受访者展示不同类型的保险产品时,他们会根据产品的名称来判断内容,但往往都理解错误。
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