风险共担：定价千人千面
与传统保险产品不同的是，这类保险产品可做到千人千面的定价，同一个产品每个人的购买价格不一样且高频率浮动。淘宝与保险公司合作的风险分担原则是：保险公司自主定价自负盈亏，淘宝负责提供产品受众筛选，尽可能减少逆选择风险。
目前参与此类合作的主要是大型保险公司，有大量自有客户数据积累和多维度风控体系。“我们不会让合作伙伴长期亏损，毕竟是在解决我生态体系中的矛盾，我们的风控技术也在不断完善。”一位淘宝保险人士称。
对于风控难于预判的产品，上述人士称会优先考虑通过众安保险来先行尝试，因为与众安有股权关系，“损失较大的话我们也相当于在承担”。
另一现实问题是，繁琐数据分析和程序编写需要耗费大量人力，合作保险公司亦有人士称，“哪怕需要修改很小一个数据或程序，也要很长的排队，效率反倒不理想”。
对于已经相对成熟的险种，例如退货运费险，保险团队也正在考虑优化，“不需要开发那么多眼花缭乱的险种，可以通过扩大既有产品的责任范围来实现。例如是不是可以在运费险中嵌入承担货物破损等一类风险。”上述淘宝保险人士分析称。
再谈所谓淘宝保险的A面，即淘宝销售平台上直接面对消费者的传统险种，淘宝承担的也主要是渠道功能。虽然这部分不是主力，但在50余家保险公司的2000多种保险产品中，淘宝平台也基于自己评价体系筛选出性价比最高的、与人身保障切实相关的保险产品，接入“关爱宝”平台。
一位内部人士透露，关爱宝平台除现有重疾险外，即将接入一款门诊险，“门诊险是长期亏损的险种，保险公司一般都走团险，极少甚至没有走个险渠道的。但我们尝试接入”。
对关爱宝的界定，仍然是薄利多销的原则，“赔付率控制在85%-90%左右，公司少量利润并让更多用户享受到门诊险这类出险几率较高的险种。”（文章来源：21世纪经济报道）
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