举例来说，如果不通过保证保险的形式去操作，能够拿来的贷款利率是在基准利率的基础上上浮20%-30%；而如果通过这张保单操作后，只上浮10%-15%，这张保单能够帮助企业节省多少融资成本，保险公司的保费区间就在那里。
另外，有的情况还会看行业利润率。行业利润率较高，企业将贷款投入经营后获得多少个点的利润，在刨去成本支出后，保险公司也会拿这个利润率去切回融资成本。
上述财险人士认为，贷款保证保险是否会推高融资成本需要具体来看，高于、低于、持平普通融资模式成本的情况都会出现，像中粮集团下游经销商案例那单就相对偏低。
不能回避的是，保险公司也面临风险。一家财险公司已维持着信用险多年不出险、赔付率为零的记录，保费几乎全部转化为净利润。但是接踵而来的几单大赔案，就赔出去大部分的数年积累。所以，一位保险公司高层曾在内部会议上表示，信用险业务必须把风险锁住再去做，公司并不指望能其做多快多强多好。
像贷款保证保险这类产品，因为处于融资悖论中，与生俱来与风险相伴。一方面，商业银行对央企、中大型企业这类优质客户可能存在过度授信；另一方面，中小微企业因为缺乏固定资产等抵押物而没法获得，或者需要较高的成本去获得贷款。
根据国家工商行政管理总局发布的《全国小微企业发展报告》显示，截至2013年底，我国共有小微企业约1170万户，约占企业总数的77%。
小微企业鱼龙混杂，其中的一些不乏具备良好现金流和上升潜力。国家正千方百计扶持这部分企业的发展，并为此出台政策进行引导，例如由财政部下拨保费补贴，补贴的比例高达50%-60%。此外，还专门划拨专项资金奖励为小微企业提供增信的保险公司。
多位业内人士均表示，未来3-5年，信用险将迎来其黄金发展期。但是，信用险的发展离不开整个社会层面信用体系的建立，保险公司在初期可以尝试设计一些保守的产品，也可以将多家企业捆绑成一个整体，采取批量授信的模式。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
