传统保险商业模式酝酿变革

向日葵保险网

[导读]：互联网保险作为保险业的热点之一，在近三年来取得了倍增式发展，保费收入和展业机构数均明显增多。所以，传统保险商业模式酝酿变革。

　　大数据助力精准定价

　　《报告》认为，互联网保险发展呈现多个新趋势。一是保险业与互联网将进一步深度融合，提升市场化效率；二是技术进步将推动传统保险商业模式变革；三是保险新需求将被孕育，促进跨界融合；四是互联网保险监管将更加完善。

　　大数据成为互联网保险关注的重点之一。

　　分析人士表示，当前，互联网保险面临的难题在于如何获取与人们生活、工作、娱乐相关的数据，并对数据进行适当的处理和应用。对于保险公司而言，很多数据获取仍然存在瓶颈。在保险公司和电商平台合作的既往案例中，双方希望能共享数据，但事实上出于商业秘密、信息安全等原因，目前这种数据的共享较少，保险公司和电商在数据领域采取较多的合作模式，仍是前者提出数据需求，后者根据需求提取数据给前者用于产品开发。在今后应有更多更深入的大数据应用，保险公司不仅需要加强数据收集、分析和整理能力，还需要打通获取数据的途径。

　　《报告》认为，由于云计算、大数据等技术的运用，消费者交易行为逐步成为可记录、可分析、可预测的内容，保险业定价模式将发生变化，风险数据信息的透明度有望提高。以重大基本险为例，目前已经出现基于利用可穿戴设备进行客户行为统计，从而精确评估风险、个性化定价的可变保费产品。在车险方面，车联网是大数据在保险行业最有潜质的应用之一，对于提升车险精准定价能力，提高保险公司风险管控能力都将有所帮助。

　　申万宏源行业分析师对中国证券报记者表示，在目前互联网保险发展中，保险公司提供的大数据与互联网渠道需求的大数据仍然存在一定磨合空间。前者所拥有的较多是历史经验性质数据，对于实时数据和可供预测判断数据仍掌握得有限。在保险产品定价方面，有效地及时更新数据仍然是重要的参考内容，但目前这一方面的数据提供和分析能力还有待加强。