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分红险,哪一种更合算
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[导读]:现在,保险市场上出现了越来越多的分红险,凭借着保本与红利的优势,分红险收到了人们的热捧。但是,消费者该选择哪一种分红险才是最合算的呢?
保费比较:

  很显然,以30岁女性为例,“国寿鸿康保险计划”的保费最低,“太平洋岁岁登高终身寿险(分红型)”的保费可与其一较高下;而“平安鑫盛终身寿险(分红型)”的保费则相对较高。

  谁的分红可靠

  分红与寿险公司业绩紧连,在购买分红险前,务必要看保险公司的收益水平。一旦你买了分红险,那么你的分红收入便与寿险公司的经营利益直接挂钩了。

  首先,分红保险的红利是来自于保险公司的总盈余,所以一家公司的总体投资收益情况,或直接取决于该产品的分红状况。

  这三款产品的“东家”是保险业的三巨头,从今年公布的年报来看,在分红派息方面,三家公司表现各异,中国人寿拟派发股利每股人民币0.23元,与去年相比缩大幅缩水;中国平安不派股息;而中国太保(601601股吧,行情,资讯,主力买卖)则决定去去年行情较好时的水平保持一致,每股派人民币0.30元。中金公司日前发布的最新研究报告预测,中国平安2009年净利润同比增长率可能达到1295.4%,中国太保则为321.2%,中国人寿的增幅最小,为85.9%。

  受到资本市场剧烈波动的影响,保险“三剑客”在去年纷纷调整了资产配置,权益型投资所占比例均低于8%。其中中国人寿股权投资占比为7.98%,中国平安权益类投资为7.8%,而中国太保权益类投资占比则仅为4.7%。三家公司的固定收益类投资均超过80%。

  此外,年报显示,中国人寿2008年内含价值2400.87亿元,同比下滑4.94%;平安2008年内含价值为1228.59亿元人民币,同比下跌18.26%;中国太保2008年内含价值为699.78亿元,同比下降6%。中金公司预测,中国人寿2009年每股内含价值为10.41元,同比上升22.61%,中国平安同比上涨22.11%,中国太保涨幅为12.54%。

  其次,你买了分红保险后,能获得多少公司经营利益,还与各保险公司的分配体系密切相关。目前,按分红的方式不同,主要有现金分红和保额分红。

  现金分红的方式是在每个会计年度结束后,寿险公司根据当年度的可分配盈余分配。同时,红利分配还随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同;现金分红险可以提取分红利息,有一定的灵活性,较为透明,适合用于家庭的理财规划。“国寿鸿康保险计划”和“平安鑫盛终身寿险(分红型)”就采用这种分红方式。

  而保额分红,以增加保单现有保额的形式分配红利,投保人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。如果你想获得红利收入,唯一选择就是增加保单的保险金额,并且只能在保单期满或终止时才可获利。保额分红险的短期收益有优势,但其领取不如现金分红灵活,这种分配方法更适合家庭用来规避风险。“太平洋岁岁登高终身寿险(分红型)”采用的分红方式就是保额分红,即从客户投保之日起,保险金额将随着年度红利的分配而增加,同时保险金额复利递增。

  现金分红的红利性质比较灵活,但是投资收益率不如保额分红。如果对未来预期并不乐观,只是将分红型保险作为一种投资或规避利率风险的方式,则可以选择现金分红的产品。

  

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