股市不景气，楼市在徘徊，投资渠道收窄，钱往哪里投？这无疑是当前老百姓最为关心的理财话题。

　　然而，如果你最近去过中国人寿的各大营业网点，看到“风景这边独好”的热销场面，相信你很快就会找到答案。近期，中国人寿的一款明星产品——国寿美满一生年金分红保险出现了逆市热销的盛况，该公司咨询热线95519每天都会接到众多市民关于这款险种的咨询电话。“美满一生”不但成为中国人寿的主打产品，也成为寿险市场的明星产品。

　　“美满一生”究竟是一款什么样的产品？市民为何争相追捧？其热销的秘诀何在？笔者就此进行了调查和探访。

　　畅销5年 热卖300亿元

　　在中国人寿的营业网点，许多市民都在咨询、购买“美满一生”保险。

　　个体户蔡先生2007年曾购买过“美满一生”，12年期交，年交保费6万元，最近听朋友说“美满一生”8月底就要退市了，又赶来为其妻子投保了5万元的保险。谈及对“美满一生”的偏爱，他用了一个形象的比喻：购买“美满一生”就好比为自己购置了一套“金融房产”。他说，“美满一生”即交即领，好比零首付购房，即刻收房租；选择12年连续交费，好比购房付按揭；每年领取生存金，好比房租年年享有；终身保障不变，好比房产稳健持有。购买“美满一生”，除了能年年领取红利，分享世界500强企业——中国人寿的经营成果外，到75岁时还可领取一笔超过本金的满期金，相当于房产的保值增值。另外，该产品具有保单贷款功能，能够解决资金急需问题。可以说，一份保单就可以满足人生不同阶段的财务需求。

　　据介绍，相比市面上一般的分红险，“美满一生”的最大特点在于开创了保险理财规划全新的“现交现领”先河，即客户在交纳首期保险金、保单生效的同时即可领取首年年金。通俗点说就是客户在“保单生效就可领取首年年金，回报从第一年一直到老”。

　　据中国人寿公布的最新数据显示，截至2009年底，中国人寿分红险期末有效承保人次近5000万；从2000年到2009年，10年间累计实现分红险保费收入超过万亿元。其中，在“美满一生”上市以来的短短5年时间里，其保费收入就达300多亿元。据了解，因公司经营策略调整，“美满一生”将在8月底退出市场，如今销售热度持续攀高，堪称完美谢幕。

　　稳健增值 兼有保障

　　事实上，受资本市场不景气及楼市调控政策的影响，今年投资者要为手里的钱找一个安全的“篮子”真的很难。数据显示，截至6月底，A股上证指数在上半年下跌了26.82％，成为全球跌幅亚军；而受到4月出台的楼市调控政策影响，全国各地房价至今虽未明显下降，但成交量萎缩已是不争的事实；在银行理财产品方面，来自普益财富的统计显示，今年上半年共有1737款银行理财产品到期，平均到期收益率约2.8％，仅略高于一年期定存2.25％的利率水平……在当前投资者举棋不定的情况下，“美满一生”的热销自然就吸引了众多目光。

　　“很多人觉得现在投资风险大，存银行收益低又不甘心，‘美满一生’既能理财又有一定保障，受追捧是自然的。”业内人士分析，万能险由于收益下滑及新会计准则等原因，如今已成明日黄花；而分红险今年以来规模急剧膨胀，成为目前市场上销售最火的险种。数据显示，仅今年上半年，寿险市场推出的分红险多达130款，数量是去年同期的7倍。业内人士表示，大多数市民缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，无法总体把握存款、保险、基金等多门类理财工具特点。即期领取型的“美满一生”保险热销，正反映了市民稳健投资的需求：一是必须保证本金的安全，二是投资回报见效快，三是固定收益最好高于储蓄，四是资金能保持一定的灵活性，五是要有一定的保障功能。“美满一生”保险正好满足了市民的这些理财需求，有助于各个阶层市民理财增值，因此特别具有吸引力。

　　此外，中国人寿今年重磅推出的“生存金累积生息”服务，也让产品的吸引力进一步增强。据了解，按照该服务，客户留存在保险公司的生存保险金每年按公司当时确定的累积生息利率来计息，并按年利率进行复利计算，直至保险合同终止。客户在免费使用此项服务、实现资金复利增值的同时，可根据自身需要，随时一次性全部领取已产生的生存保险金及累积利息。据悉，目前确定的生存保险金累积生息的年利率为3%。