王女士，36岁，是一家合伙制律师事务所的合伙人。丈夫赵先生37岁，是某大学的教授。他们的女儿婷婷今年5岁。
王女士年均收入可达40万，赵先生每月收入4000元，由于经常出外讲课，每年会有6~8万的额外收入。双方的父母均已退休，且单位有较好的退休福利，家底殷实，均不需要王女士夫妇有过多的照顾。
现在的住宅面积约100平米，另有一处新房已一次付清。另外将大学附近的一处价值60万的房产用于出租，月租金2000元。现有定期存款30万元人民币，活期存款28万元人民币，股票投资20万元，开放式基金10万元。赵先生在学校工作，福利较好，自身没有投保任何保险。王女士有一份两全险，女儿婷婷有一份两全分红险。目前一家人每月平均支出在15000元左右。
理财需求
王女士的事业性质可能带来的无限责任风险；家庭成员和财产的风险管理保障不充分等；另外流动性比率过高，财产运用不尽合理。这些问题可以通过合理规划来解决。
理财目标
1.资产结构调整，以使流动性及收益性更趋合理；
2.风险管理计划，保障家庭平安幸福；
3.购车计划，方便出行；
4.换房以改善居住环境；
5.10年后女儿出国计划；
6.20年后退休养老计划；
理财建议
1.资产结构调整
我们建议以家庭月支出的三倍额度约5万元为备用金，选择比较好的现金管理方式持有，在保证流动性的前提下获得更高收益。其余部分则可用于买车和投资增值。
股票投资收益高风险大，且需时间打理，王女士夫妇正处在事业发展期，无暇顾及股票投资，可转投开放式基金。王女士可将20万元股票转成偏股型基金，原有10万元基金保持不变，活期存款中剩下的13万元购买国债，作为中长期投资组合，用以实现10年后女儿的留学需求。将每年收入结余中的25万采取基金定额定投按月投入混合型基金，年末将累积资金再购买中长期国债，坚持投资，以达到长期理财的目标。
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