近日，新华人寿一笔1230.8万元的寿险赔付，让高端寿险再次成为了热点话题。这种一度被戏称为“富人险”的保险品种到底有何特点，其投保又与普通寿险有何区别？

　　高保费高保额的寿险

　　既然被称为高端寿险，“高保费”和“高保额”自然是两大基本特征。以此次新华人寿1230.8万元理赔为例，被保险人杨女士在2008年通过银保渠道投保了新华保险的“红双喜A款保险”，投保金额1150万元，趸交保费1000万元。而今年年初，杨女士不幸过世，新华人寿以最快速度完成了理赔。根据合同，理赔金及分红等总计理赔额为1230.8万元。

　　上千万元的保费，上千万元的保额，这无疑是高端寿险中的高端了。高端寿险最早为人所知，多年前太平人寿那款保额100万元起的“卓越人生”无疑是最早的开拓者，此后各家保险公司纷纷跟进推出类似产品。

　　保障不是主要考量因素

　　“回归保障”，这是这几年保险行业发展的大趋势。不过，对高端寿险而言，“保障”就不是唯一要考量的因素了——很多时候，甚至不是投保人考量的因素。

　　以新华此次的巨额理赔为例，投保人缴纳了1000万元保费后，身故获得的赔偿是1230.8万元，这与我们许多人购买的年缴费数百元身故理赔数十万元的保险显然相去甚远。事实上，因为高保额高保费，所以高端寿险几乎清一色是返还型寿险，尤其是这几年方兴未艾的分红型寿险。此类保险，保障的功效较小(体现在保额保费之比很低)，更多是一种侧重稳健投资的保险。以1000万元保费三年后获得1230.8万元的理赔计算，年收益7.17%，对于稳健型产品而言，算是不错的水平了。

　　保险可作资金保险箱

　　当然，对于高端寿险的投保人而言，稳健的收益往往并非购买此类保险的主要原因。相比收益，他们往往更看重保险可以担任“资金保险箱”的作用。

　　根据《保险法》，“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”在这条法规的指引下，许多企业主往往会选择为自己的子女和配偶投保较高额的保险，若未来经营不善企业破产，也不会影响子女和配偶的生活。而这，是每一个成熟的高端理财者必须考虑的问题。