买寿险加附加险，一份保单多次理赔

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[导读]：以下案例中的客户投保的是一份主险和附加险相对独立的险种，所谓独立即附加险的赔付不影响主险的效力和赔付，如果满足条件，主险可以再次赔付。

　　据了解，附加险是相对于主险而言的，对主险基本保障功能的一种扩充。附加险可以使保障更加全面，保障的范围和项目更加广泛，覆盖到主险没有涉及的风险。目前，保险公司的附加险产品保障功能可以满足人寿、意外、医疗、重疾等各方面需求，最大的优势是用较少的保险费获得更高保额的保障。

　　并非所有主附险搭配都能多次理赔

　　并不是所有主附险搭配都能实现多重保障、多次理赔的。一些保险计划从形态上看虽然也是主附险的结构，但这种结构是具有关联的。比如有些必须附着于寿险才能购买的健康医疗附加险，如主险和附加险保额一致的话，若其中一个险种发生赔付，合同即告终止，这一类的主附险一体的组合并不具备两次理赔功能。

　　据了解，一些返还型的长期重大疾病保险就属于这一类型，因为它实际的组合通常就是一款两全型的寿险附加重大疾病保险。

　　附加险通常都是以一年为期限的，到期后需要重新续保。特别像医疗附加险险种是一年一次核保的，当投保人身体状况发生变化时，保险公司会根据当年的情况重新核定承保风险，并作出正常续保、加费承保、降额承保和拒保的不同处理。所以，购买附加险需特别注意续保条件。

　　此外，还应注意主附险投保比例：一般不同的主险产品都有对应的附加险，不能随意搭配。同时，不同产品对附加险的搭配额度也是有不同要求的，投保的时候需要根据自己的实际需求为导向。（文章来源：上海青年报）

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