据了解，在所有保险产品中，具备抗通胀能力的险种主要是万能险和分红险。但在多次加息后，万能险结算利率已不敌5年期定期存款，因此，分红险成为“保险家族”中抗通胀的主角。

　　为了拼抢分红险市场份额，各家保险公司不断推出新产品。太平人寿推出的一款分红型两全保险“金悦人生”，推出了一个“国内首款创新型长期抗通胀保险理财产品”的概念：该产品自投保后到65周岁前，客户每两年即可领取一次生存金，领取金额从保额的5%开始，每领取5次，领取比例即提升5个百分点，即10%、15%直至20%。到客户65周岁后，无论之前领取比例是多少，生存金的领取频率“加速”为一年一领，且领取比例“跳升”为保额的30%，一直领到88周岁。太平人寿公司人士指出，通过太平特有的保额分红这种类似“利滚利”的“复利分红”模式不断提高保额，保险金的领取在基数和比例双重提高的前提下，实现了“滚雪球式”的增值，维持在一个高返现水平，降低了现金的实际贬值率，是抵御通胀的不错手段。

　　中国人寿上个月刚刚在杭州推出的“福满一生”，也加入“抗通胀”概念。其他多家人寿公司也纷纷将“抗通胀”作为新产品的主打卖点。

　　买保险保障是首位

　　保险永远是用来保障的，在购买保险时，不能单纯为了追求分红回报，更重要的，还是要选择自己需要的保障。事实上，并非任何人都适合购买分红险。特别是那些短期性、一次性缴费很高的分红险，只适合具有相当多余资金又不急需用钱的人购买。

　　“很多人在考虑抗通胀时，首先想到的是投资什么收益更高，但却忽略了实现这一过程的可能性。任何一个投资都是需要过程的，假使在这期间发生疾病或是意外需要大额支出，那这个投资过程就会因为本金抽离而中断，未来的收益就会成为泡影。因此保险在抗通胀这一长期斗争中，所具有的第一个优势就是保‘本’，保住人这个根本所在。在理财中风险的成本控制应该永远处在第一位，用1万元的成本来转移100万元的风险支出才是科学的抗通胀。”朱庆分析说。

　　此外，抗通胀是一个长期概念，而不是说要跑赢每个月的CPI。而保险产品的优势就在于长期稳定。分红型养老险的好处就是收益与当时的利率以及保险公司的投资业绩挂钩，由保险公司专业人士来寻找投资项目和渠道，特别是可以参与一些具有低风险高收益特点的国计民生项目，因此能回避通胀对养老金贬值的威胁，使养老金相对保值甚至增值。“从这个意义上讲，买保险也是抗通胀的一种好手段”。（文章来源：今日早报）