本方案用多家保险公司的数个产品组成，能够帮助张先生实现家庭的基本寿险保障、健康保障和教育金的部分积累。本方案特别侧重于覆盖张先生的保障，适当覆盖张太太的保障。一般而言，保障额度应至少是年收入的10倍，比如张先生年薪12万元，保障额度至少应为120万元。太太年薪6万元，保障额度至少为60万元。此方案的产品保障额度均以此为基础来综合考虑。
如前所述，需求排在第二位的是张先生夫妇的大病保障。除意外风险外，对生活冲击最大的就是治疗重大疾病所支付的庞大治疗费，数据显示，即使是普通重疾的治疗费用，也需要20万元左右。重疾险规划原则是消费型和返还型搭配。40岁的张先生可以选择30万元保额的消费型重疾险，35岁的张太太选择储蓄型定期重疾险，兼顾生存返还，可作为养老、体检、旅游等储备基金。
对于女儿的教育金，建议张先生不领取每年的生存金，采用复利累积生息的方式，来筹集将来孩子阶段性教育或特长教育的费用。另外，投保人保费豁免是规避风险的很有效方法之一。
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