侯先生是一位建筑工程师，每月工资税后约6000元，每月住房公积金(含公司上缴部分)约1500元，目前住房公积金账户余额约5万元，各类奖金每年合计约2万元。个人存款中，60万元用于购买银行中短期理财产品，基本年底到期，年化收益率约4.5%；40万元用于纸黄金投资，目前亏损约2万元；活期存款2万元。

　　【理财案例】

　　侯先生是一位建筑工程师，每月工资税后约6000元，每月住房公积金(含公司上缴部分)约1500元，目前住房公积金账户余额约5万元，各类奖金每年合计约2万元。个人存款中，60万元用于购买银行中短期理财产品，基本年底到期，年化收益率约4.5%；40万元用于纸黄金投资，目前亏损约2万元；活期存款2万元。个人有五险一金，无其他商业保险。妻子为兼职教师，月收入约6000元，有三险一金，无其他商业保险及收入。有私家车一辆，老家县城有一套住房。夫妻在北京租房每月2000元左右，家中老人患病，长期医疗，目前每月花销约5000元(新农合报销后)，夫妻俩生活支出及其他零星支出，每月合计约3500元。私家车各类支出每月约1000元。

　　【理财目标】

　　年底或明年初，考虑在北京买房(故未作长期理财)，购房总支出控制在150万元以内，考虑使用侯先生住房公积金贷款，不考虑商贷；明年准备要小孩，所以妻子届时将放弃工作(计划到小孩2岁时再工作)，若届时家庭花销太大，准备另寻一份周末兼职的工作；孩子出生后，保持4万元活期存款(应对孩子养育花销及家庭重大突然变故)，5万元左右做其他方面的投资。

　　【理财规划】

　　建议买均价2万的小两居

　　根据侯先生家庭的资质情况，预计公积金贷款可以贷到80万元(具体以公积金中心的审核为准)。侯先生家庭买房目标总支出控制在150万元以内，如公积金贷款可做到80万元，又不想用商贷的情况下，首付需要70万元，根据现在的家庭资产情况还是可以付的。经过年中两次降息后，现公积金贷款利率为4.5%，还是比较低的，根据侯先生的年龄及家庭情况，贷款期限应为29年，这样计算，月供为4100多元，如买的是现房，直接简单装修入住，算上两人的公积金，及每月的房租支出，还是可以覆盖月供及物业支出的。

　　根据现在的北京楼市价格，建议选择均价在2万元左右的房子，这样可以买到70平方米以上的小两居，为以后育儿做打算。另侯先生家庭在老家还有一处房产，建议考虑出租，把租金分成两份，一份作为后续月供的补贴，一份给老人补贴家用。