买好的人寿三招让你不用退保

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[导读]：人生多变，世事难料，生意场更是如此，一位马来西亚曾经的首富后来一天被人发现在给酒店做拉门人。可见，及时意识到风险，提前投保很重要的。

　　保费垫缴：短期内还能有保障

　　很多保险公司的投保单上都有“保险费过期未付选择”一栏，通常设有“保费自动垫缴”和“终止合同”两项。一旦选择“保费自动垫缴”，当投保人超过宽限期（60天）仍未缴保费时，就会由保单的现金价值来垫缴当期保费。另外，也有不少公司默认保费垫缴，消费者投保前应问清楚。

　　保费垫缴可以在短期内缓解投保人的缴费压力，在此期间，所拥有的风险保障不变。但前提是保单要有足够的现金价值。

　　例如，陈小姐的保单目前有20300元的现金价值，可垫缴三年多的保费，即每年6000元，各项保障不变。三年后，陈小姐的经济状况好转了，只要在缴付利息后继续缴付保费，保单利益不受影响。

　　特别提醒：保费垫缴的性质类似于保单借款，因此，陈小姐再次缴纳保费时，还要按时间支付利息，通常根据银行贷款的利率浮动。保费垫缴的最大好处是投保人停缴保费期间风险保障不变，但这种方式具有短期性，而且是损耗式的，如果保单的现金价值垫缴完了，而投保人又未能及时缴付保费，保险合同就终止了。这种方式适合于短期内有能力重新缴费的投保人。

　　另外，保障不变是指身故等风险保障不变，但现金价值因垫缴保费而减少了，将来年金领取、返还等也会相应减少。