中年夫妇学投保生活质量逐步提高

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[导读]：对于中年人来说，他们曾是天之骄子，受尽万千宠爱。如今，他们大多都已经走上了工作岗位，且已成家立业。他们当今的生存状态是怎样的呢？

　　沈先生家庭以工资收入为主，无保障支出和债务支出。家庭消费支出较少，结余较高，且结余部分只做了储蓄，对医疗保障、人身安全、养老准备等尚未做出安排。

　　家庭收支情况分析：

　　沈先生家庭总资产116万元，无负债。其中固定资产90万元，占总资产77.6%，属合理范围。金融资产只有银行存款，投资结构单一，收益偏低。

　　理财建议及养老方案

　　1、保险及财务安全保障

　　建议夫妻分别购买保额30万元的重疾险和50万元的定期寿险，每年支出3万元左右，当发生风险时不会对家庭经济造成重大影响；如未发生风险，重疾险到期时能领回一笔钱用于养老。

　　2、理财建议及投资规划

　　建议沈先生将25万元定期存款转换为15万元纯债基金(获取稳定收益)、5万元沪深300指数基金(追求适度成长)和5万元银行1~3个月短期理财产品(与银行定存收益相当，流动性更好)。每年较高的收入结余，建议按照7.5:2.5的比例进行债券基金和指数基金的定投，每年投资金额在10万元左右。

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