王先生需求分析：
养老金的储备必须选择在保证本金安全的基础上追求稳定的收益，并且这笔资金一定不能随便动用，同时要根据自己的年老需求提前规划。这样才能保证自己年老时候的生活品质，保证自己能够有尊严地活着，而且还有足够的钱，使自己能活得精彩、舒适、稳定、坦然。
保险推荐：
王先生，40岁，男性，选择购买平安
金裕人生两全保险（分红型）基本保额20万元，每年投入195220元，连续投入3年，共计投入585660元。
王先生的保单利益如下：
一、生存金：60周岁前每满两年固定领取20000元，60周岁以后每满一年固定领取12000元，直至终身。如不领取，可放在保险公司累积生息，到王先生80岁时，累积786132元；
二、累积红利：每年享受分红，分享平安经营成果。到王先生80岁时，按中等分红水平测算，累积762824万元；
三、现金价值：到王先生80岁时，合计564660万元。
四、合计生存总利益：到王先生80岁时，按中等分红水平测算，合计生存利益高达2113616万元，而他最初的投资仅为585660元。收益360%
此理财计划相比房产、银行存款等理财方式，既灵活又能保证资金的稳定增值。房产作为养老金的储备，首先是变现不灵活，当王先生真正需要一笔养老金时是不能马上拿到“救命的急用钱”；其次房产能否增值，和地段、资本市场大环境有很大关系；而且，当房子越来越旧的时候，价格不一定会随着楼龄上涨，还有可能会随着楼龄而下降。
将银行存款作为养老金储备，首先，无法有效抵御通货膨胀；其次，王先生可能因为急需用钱而取出银行中的养老金，这样就无法实现自己的养老金储备计划。
所以在制定养老金储备计划时，一定要选择一个既可以实现又灵活而且能稳定增值的方式。
★灵活的现金流举例：
李先生，今年40岁，作为一位年轻有为的企业家，他拥有两个厂房，一家产品经营门店。在经过本次的金融海啸后，他一直担心因为种种无法预料的原因，自己资金可能会亏损或贬值，以至于影响家庭的日常生活。他想寻求一种既可以保全资金的安全，又可以获得稳定回报抵御通货膨胀，还可以确保资金灵活运用的理财方式。
李先生需求分析：
李先生是私营企业主，企业的资金和家里的钱一直没有分开，混合使用，如果企业一旦出现困境，家里也会陷入困境，家里的基本生活都会难以保证。所以李先生现在急需的是给自己的家庭生活一个保障，即使企业出现危机，也可以保证家庭生活的正常继续，不会影响家庭的日常开支，而且还可以获得一笔资金帮助企业东山再起。
