市内保险专家表示，目前社会养老保险是由企业根据工资不同按照一定比例进行强制扣除的保险，而商业养老保险则完全取决于个人投保情况，它是养老规划的一个重要环节。现在保险市场上商业养老保险产品种类繁多，缴费年限也较长，有些保险产品的缴费时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长，因此消费者在参与商业养老保险时须量体裁衣。在社保“保而不包”的现状下，消费者可以在年轻时候根据自己的经济状况，选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。
有现在才有未来有保障才能谈到养老
针对商业养老保险，众多资深理财规划师的观点趋于一致，即“有现在才有未来，有保障才能谈到养老。”先有基本的保障包括社保、意外险、商业医疗补充保险等，其后还要有一定的银行储蓄。因为基本保障是用来应对现在开始的主要风险的，养老则是为未来费用做储备的。首先，市民在投保前要确定自己大概需要投保的金额，然后根据这个金额选择适合的险种。通常，按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%至40%为宜。假定市民A今年30岁，选择60岁退休，每月的生活费需求为2000元，不计算利息与通货膨胀因素，活到80岁时，至少需要48万元(2000×12个月×20年)的养老储蓄金。因此，A投保12到19万元的商业养老保险是较为合适。如果在这个过程中再考虑到3%的通胀因素，这个数字将变为200多万。
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