如何选择三种投资险_向日葵保险网

如何选择三种投资险

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[导读]：加息减税如期而至，打算投保的市民多会抱有“买保险不如存银行”，“买固定收益的保险不如买附带投资功能的保险”此类的念头。的确，目前，一年期定期存款利率已提高到了3.33%，8月15日起，利息税调减为5％后，市民存一年钱实得的税后利率已高至3.1635％，远远高出保险产品2.5%的预定利率上限，固定收益的保险产品可谓吸引力大减。可在目前这种情况下，市民们又该如何选择带有投资功能的保险产品呢？

　　分红险：收益提高大涨却难

　　加息减税对分红险的影响，主要是体现在对其红利部分的影响。保险公司的投资收益越高，保户分得的红利有望更高。目前分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设，预计加息后，不仅直接使存款利率上升，同时保险公司的新增投资收益有望提高，分红空间可能较大，分红险“钱景”看好。

　　提醒：

　　从理论上来讲，加息可提高分红险的收益，但这只是一个预期。保险公司一般采取将收益拉平的方式，即收益好的年份将分红空间缩小一点，作为收益不好的年份之后备。因此，即使加息了，投保人的收益还是会表现出一个长期稳健的状态，不会出现突然的高回报。

　　中央财经大学保险学院郝演苏教授表示，对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。但分红险的流动性较差，若中途需要套现，就相当于退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，损失绝不只是利息，可能连本金都难保。因此不适于收入不稳定和在短期内有大笔开支的投保人。

　　万能险：结算基础非全部本金

　　万能险产品也可能受益于加息。目前万能寿险主要投资方向为银行存款和各种债券，部分投资于基金和股票。从今年3月18日加息前后，大部分万能险产品的投资收益与加息前出现了不同幅度的攀升。