有房贷夫妇重大疾病保障

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[导读]：我们的一生不一定会生重病，也不一定会发生意外，但一定会老；老了不一定能挣钱，但一定会花钱，而且不知道要花多久。因此养老金一定是安全、稳健、持续增长并不被挪用的现金流。人的一生有很多我们不能回避的红济支出，那为何不在有能力时用积攒的方式让小钱变大钱，提前做点准备呢？如果在年轻的时候做了保障计划，而在年老的时候能够按照自己年轻时的规划，拥有足够的养老金过上高品质的生活，而不给子女带来负担，这也是一种尊严。

　　丈夫32岁，月均入4000，妻子26岁，月均入4000，工作稳定，两人都有五险一金，贷款40万买房，30年还清，月还2200元，想制定一份合适的保险计划，主要是定期寿险和重疾险方面的，主要是保障！

　　专家分析

　　推荐投资连结类产品，它长期投资的平均收益比其它险种的平均收益要高，这是投资学原理所在；它的费率是自然费率，年龄不大则取的收保障成本较少，保额可做大；并且可随不同阶段保额需求作调整，在人生的重大责任期保额做高，随着年龄的增加压力释放，保额逐渐调低；

　　因为你有40万房贷负债以及子女养育和生活支出的压力大，前期人身保额起码30万左右，10万重疾保障，成本并不高；当房贷偿还后可把保额下调15万左右，再至儿女独立后又再次下调保额，让你的保单价值有更多增值，作为你今后的医疗养老的资本了。

　　您现在有五险一金,那么需要了解社保的缺口是哪些:

　　1住院有门槛费,且超出部分不是100%报销,基本上,住一次院的所有费用，社保报销40%-50%已经不错了.

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