案例情况：先生35岁，私营业主，年收入35万，有社保;妻子32岁，职员，年收入6万，有社保;独生子3岁半，学龄前儿童，有平安学平险。家庭有现金及存款100万，股票30万，市内自住房一套三居，汽车一辆。家庭无任何负债。日常生活支出15000元/月，子女教育支出15000元/年，父母孝养费用30000元/年。客户希望制定一份生活无忧家庭的理财计划，便于5年内换套房，约200万资金准备，今年准备换辆车，约50万资金准备。
专家分析：总体分析该家庭的各项财务指标，发现家庭的财务状况安全性较高，债务负担为零，但是资产结构与资产流动性均缺乏一定的规划，家庭成员缺乏健全的风险保障。
一、现金规划
家庭资产的流动性保留相当于6个月支出的现金及现金等价物，大约12万元即可，其余的定期活期存款可以投资于收益更高的理财产品。根据金融资产的风险大小进行划分，该家庭的金融资产中银行存款的比重相对较高，而此类资产的增值性较弱，因此建议该家庭留存一部分银行存款即可，其余部分可转向成长性资产。同时，可以更多地投资在该家庭已经有投资经验的产品中，比如股票、基金等，以此提升资产的增值空间。
二、投资规划
从案例中我们可以看出，该家庭有一定的投资意识，但是投资资金的额度并不足。像这样的情况，需要继续完善家庭投资结构，构建一个合理的投资组合，投资标的可以以股票型基金和债券型基金为主。需要注意的是总投资额度不宜超过净资产的50%。
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