国内保险业未来发展的重点应该是年金保险产品，而从目前市场销售情况看，年金保险也成为消费者追捧的热点。在我们代理销售的产品中，年金产品卖得最火。
分红避免保费倒挂
由于年金保险是对未来的一种经济储蓄，因此必然要考虑产品的收益回报。以中意人寿近日推出的一款年金产品为例，一位男性消费者从30岁起开始投保，每年缴费2.78万元，共缴纳20年，共交费55.6万元。根据合同，该保户自60岁起可每月领取3000元直至身故，并保障领取20年，在其88岁时还可一次性获得30万元的贺寿金。此外，还可根据公司经营状况享受分红。
根据该条款规定，投保人必须确保自己能活到88岁，方能领取30万元的额外金额。从世界卫生大会公布的统计数据看，中国男性的平均寿命是71岁。如果该产品没有分红功能，按照这一寿命标准计算，该男性投保人共可领取金额为72万元，年化收益仅为1.47%。专家表示，年金产品由于时间跨度大，从资产保值的角度考虑，投保人应当选择带有分红功能的产品，可以抵御通胀，避免出现收益低于保费的倒挂局面。
自己怎么买养老保险关注三大指标
目前市场上年金产品种类繁多，如何选购成为消费者关心的问题。华康保险代理专家表示，市民可以关注几方面的指标。首先是保险公司提供的利率高低，利率越高消费者获利越高。其次要注意保险公司的附加费用率的高低和扣除年限，附加费用率是保户缴的保费被扣除的比例，保险公司营运的费用，附加费用越低，投保人投入的成本扣除就越低。第三是从规划书方面看解约金额度。
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